В июне профсоюз «Новый труд» представил исследование (https://t.me/npnovtrud/3002), посвящённое проблеме блокировок счетов самозанятых. Материал получил отклик и показал, насколько важно разъяснять, как избежать таких ситуаций. В продолжение темы мы начинаем публиковать памятки — с практическими рекомендациями и пояснениями.
Первая из них посвящена операциям, которые банки чаще всего считают подозрительными:
Какие операции считаются рискованными с точки зрения банка?
📝 Крупные/частые снятия наличных: особенно сразу после поступления платежей от клиентов. Банки видят в этом попытку «обналичивания» для ухода от налогов или сомнительных операций.
📝 Поступления от физлиц, не являющихся клиентами: регулярные переводы от одного и того же физлица, не связанного с вашей деятельностью (особенно крупные суммы). Это похоже на обналичивание через ваш счет.
📝 Поступления от юрлиц/ИП без договора и назначения платежа: если деньги приходят от компании, но нет подтверждающих документов (договор, акт, счет), банк заподозрит сомнительные схемы.
📝 Круговые переводы: быстрый перевод денег между своими счетами в разных банках или на счета друзей/родственников и обратно. Выглядит как попытка запутать следы или обналичить.
📝 Операции с криптовалютой: покупка/продажа криптовалюты через «сомнительные» обменники или P2P-платформы. Высокий риск связи с отмыванием.
📝 Регулярные переводы за границу физлицам: особенно в страны с высокими рисками (по классификации ФАТФ) или на счета, не связанные с бизнесом.
📝 Поступления из-за рубежа от неизвестных контрагентов: без четкого объяснения сути платежа и договорной базы.
📝 Резкое изменение характера операций: если раньше были мелкие платежи за услуги, а потом внезапно пошли крупные суммы от новых контрагентов.
📝 Платежи в адрес «проблемных» контрагентов: перечисление денег компаниям/ИП, которые сами под подозрением у банков или налоговой (например, «однодневки»).
📝 Расчеты с контрагентами из разных сфер: если вы фотограф, а у вас частые платежи в строительные магазины или на АЗС без логичного объяснения.
